Grandes bancos do Japão vão cortar taxas de transferência online em outubro de 2021

Os três mega bancos do Japão vão reduzir as taxas de internet banking já em outubro, conforme a competição com as startups de fintech esquenta

Grandes bancos do Japão vão cortar taxas de transferência online em outubro de 2021

Os principais bancos do país planejam cortar suas taxas de internet banking para encorajar indivíduos e empresas a transferir dinheiro online. No ano fiscal de 2022, os bancos também planejam introduzir um sistema que permitirá aos usuários enviar dinheiro com desconto por meio de um aplicativo de smartphone. O esforço para reconquistar a participação no mercado segue a redução das tarifas interbancárias

Os bancos estão enfrentando uma torrente de críticas sobre as altas taxas, enquanto as empresas iniciantes de fintech que oferecem serviços mais baratos estão ganhando participação de mercado.

Além dos três mega bancos – MUFG Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corp. e Mizuho Bank – o Resona Bank também oferecerá tarifas de internet banking mais baixas a partir de outubro, no mínimo. Bancos regionais como o Bank of Yokohama estão considerando movimentos semelhantes.

Qual taxa os bancos cobram no Japão?

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Agora, quando um indivíduo transfere menos de 30.000 ienes em dinheiro para outra conta bancária por meio do internet banking, aplica-se uma taxa de serviço de cerca de 200 ienes. A taxa sobe para entre 300 e 400 ienes para transferências acima de 30.000 ienes. 

Vários bancos estão considerando reduzir a taxa em 50 ienes para transferências de menos de 30.000 ienes e cerca de 100 ienes para transferências de 30.000 ienes ou mais.

No ano passado, aproximadamente 1,56 bilhão de transferências bancárias ocorreram no Japão no valor de mais de 2.700 trilhões de ienes no total. Ambos os números aumentaram cerca de 20% na última década, à medida que mais empresas transferem dinheiro diretamente para as contas de seus parceiros de negócios e os indivíduos usam mais frequentemente o Internet Banking para pagar aluguel e outras despesas mensais.

Os movimentos repentinos da indústria seguem os primeiros cortes nas taxas de transferência interbancária em 40 anos para transações conduzidas por meio do Sistema Zengin (Sistema de Telecomunicações de Dados de Todos os Bancos). Com a redução das taxas de transferência de banco para banco, os principais bancos decidiram reduzir suas próprias taxas de serviço aos clientes.

O Fukuoka Financial Group anunciou que revisaria suas taxas de transferência pela primeira vez, após essa redução.

Os bancos também estão revendo suas estratégias na tentativa de reduzir os altos custos de manutenção de caixas eletrônicos, que exigem monitoramento constante para evitar transações fraudulentas e lavagem de dinheiro. 

Como o internet banking tem custos operacionais mais baixos, os bancos esperam direcionar seus usuários online para realizar transações simples, como transferências de dinheiro.

Além disso, os três mega bancos, assim como Resona e Saitama Resona Bank, estão unindo esforços para desenvolver capacidades de transferência de pequenas quantias por meio de um serviço que chamaram de Kotora, com o objetivo de lançar no ano fiscal de 2022. Este serviço permitirá que os usuários transfiram pequenas quantias, como ao dividir a conta de um restaurante.

Os bancos tradicionais estão correndo para revisar suas estratégias de negócios e serviços à medida que as startups de fintech se tornam uma grande ameaça.

As taxas dos concorrentes

Serviços sem dinheiro como o PayPay, um aplicativo de pagamento móvel afiliado ao SoftBank Group, expandiram seu alcance no Japão. O PayPay afirma ter 40 milhões de usuários, o mesmo que as contas pessoais do MUFG Bank

O PayPay permite que os usuários transfiram dinheiro uns para os outros gratuitamente, mas cobra alguns para sacar dinheiro.

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As empresas que não utilizam dinheiro têm conseguido atrair usuários e, ao mesmo tempo, gastar menos capital para construir infraestrutura, porque podem usar os sistemas de transferência existentes, desenvolvidos por bancos e outras instituições financeiras.

O ocidente como inspiração

Enquanto isso, no Ocidente, tornou-se comum os usuários transferirem dinheiro sem nenhum custo. Nos Estados Unidos, serviços de pagamento móvel como o Venmo, bem como o Zelle, que permite aos usuários transferir dinheiro entre si, ganharam popularidade.

No Japão, as transferências de dinheiro eram realizadas principalmente de uma conta bancária para outra, mas agora os smartphones se tornaram uma forma mais conveniente para os indivíduos transferirem dinheiro.

À medida que os bancos enfrentam uma concorrência mais acirrada, a pressão para reduzir as taxas aumenta. Como os serviços financeiros online podem ser operados a um custo menor, os bancos também podem começar a revisar suas taxas para serviços que não sejam transferências de dinheiro.

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